寧政辦規(guī)發(fā)〔2021〕3號自治區(qū)人民政府辦公廳關于印發(fā)《寧夏回族自治區(qū)融資擔保公司監(jiān)督管理實施辦法》的通知

自治區(qū)人民政府辦公廳關于印發(fā)《寧夏回族自治區(qū)融資擔保公司監(jiān)督管理實施辦法》的通知

寧政辦規(guī)發(fā)〔2021〕3號

各市、縣（區(qū)）人民政府，自治區(qū)政府各部門、各直屬機構：

《寧夏回族自治區(qū)融資擔保公司監(jiān)督管理實施辦法》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

                                              寧夏回族自治區(qū)人民政府辦公廳

                                             2021年3月31日

（此件公開發(fā)布）

寧夏回族自治區(qū)融資擔保公司監(jiān)督管理實施辦法

第一章  總則

第一條  為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司的行為，切實防范風險，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務院令第683號，以下簡稱《條例》）及配套制度的規(guī)定，結合我區(qū)實際，制定本實施辦法。

第二條  本實施辦法適用于寧夏回族自治區(qū)行政區(qū)域內融資擔保公司的設立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

第三條  本實施辦法所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券、住房置業(yè)、擔保業(yè)務信用增進、汽車消費貸款等債務融資提供擔保的行為；所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第四條  自治區(qū)人民政府負責制定促進全區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔保公司風險，督促自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門嚴格履行職責。

自治區(qū)人民政府推動建立政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，完善政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。

縣級以上人民政府財政部門按照國務院財政部門有關規(guī)定，通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式，對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司提供財政支持。

第五條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局是全區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理部門（以下簡稱自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門），按照“誰審批、誰監(jiān)管、誰負責”的原則，負責全區(qū)融資擔保公司的監(jiān)督管理和風險處置，并負責向自治區(qū)人民政府和融資擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告有關工作。

各設區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融工作部門協(xié)助自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門對本轄區(qū)的融資擔保公司進行日常監(jiān)督管理和金融風險處置，并負責向同級人民政府和上級金融監(jiān)督管理部門報告工作。

第二章  設立

第六條  設立融資擔保公司，應當經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門審查批準后，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。

未經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條  設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。

（二）注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本。在下列區(qū)域或者領域設立融資擔保公司，注冊資本還應符合以下條件：

1.在全區(qū)范圍內開展融資擔保業(yè)務的，注冊資本不得低于人民幣1億元；

2.在銀川市興慶區(qū)、金鳳區(qū)、西夏區(qū)設立并在本轄區(qū)范圍內開展融資擔保業(yè)務的，注冊資本不低于人民幣8000萬元；

3.在石嘴山市、吳忠市、中衛(wèi)市設立并在本轄區(qū)范圍內開展融資擔保業(yè)務的，注冊資本不得低于人民幣5000萬元；

4.在固原市、其他川區(qū)縣（市、區(qū)）設立并在本轄區(qū)范圍內開展融資擔保業(yè)務的，注冊資本不得低于人民幣3000萬元；

5.從事債券擔保業(yè)務的融資擔保公司，注冊資本不低于人民幣1億元。

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員應當熟悉與融資擔保業(yè)務相關的金融政策和法律法規(guī)，具有5年以上的經(jīng)濟、金融、法律或其他有利于履行職責的工作經(jīng)歷。

（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內部管理制度。

第八條  融資擔保公司的股東出資真實合法，不得以委托資金、負債資金等非自有資金出資。

第九條  申請設立融資擔保公司，應當提交下列材料:

（一）設立申請書、股東或發(fā)起人會議有關決議、股東名冊，擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員的簡歷，公司章程草案，財務制度、風險控制制度、業(yè)務流程、公司治理制度、信息披露制度等內部管理制度、公司部門設置以及人員基本構成等申報材料；

（二）注冊登記部門出具的營業(yè)場所所有權或者使用權證、市場監(jiān)督管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書、人民銀行出具的信用報告、會計師事務所出具的審計報告、驗資報告、資本金入賬原始憑證復印件等材料。

第十條  申請設立融資擔保公司，應當向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本實施辦法第七條、八條、九條規(guī)定條件的資料。

第十一條  經(jīng)批準設立的融資擔保公司，應當持批準文件以及融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第十二條  本自治區(qū)的融資擔保公司在自治區(qū)以外設立分支機構，自分支機構設立之日起30日內，將有關情況報告自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門。

第十三條  自治區(qū)以外的融資擔保公司來寧設立分支機構，應當符合《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》第十條規(guī)定，同時提供以下材料:

（一）設立申請書、擬任高級管理人員簡歷；

（二）融資擔保公司股東會(董事會)關于分公司高級管理人員任命的決議；

（三）財務制度、風險控制制度、業(yè)務流程、公司治理制度、信息披露制度等內部制度，公司部門設置以及人員基本構成等申報材料；

（四）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件和融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證、注冊登記部門出具的營業(yè)場所所有權或者使用權證、市場監(jiān)督管理部門出具的企業(yè)名稱預先核準通知書、人民銀行出具的信用報告，會計師事務所出具的最近2年審計報告、驗資報告、運營資金入賬原始憑證復印件等材料。

第三章  變更與終止

第十四條  融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，報請自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門批準。

第十五條  融資擔保公司有下列變更事項之一的，應當在變更有關事項之日起30日內向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門備案，并抄送市、縣級地方金融工作部門。變更后的相關事項應當符合本實施辦法第六條、第七條相關規(guī)定。

（一）在自治區(qū)范圍內設立分支機構；

（二）變更名稱；

（三）變更營業(yè)地址；

（四）增加注冊資本金；

（五）變更董事、監(jiān)事、高級管理人員；

（六）變更持有5%以上股權的股東；

（七）變更業(yè)務范圍。

設區(qū)的市、縣級地方金融工作部門應當加強與轄區(qū)內融資擔保公司溝通，進行合規(guī)輔導工作，保證變更事項符合監(jiān)管規(guī)定。

第十六條  融資擔保公司主要股東或實際控制人發(fā)生變更的，應當參照本實施辦法第九條規(guī)定提交涉及股東的相關證明材料等變更備案材料。

第十七條  融資擔保公司解散或依法宣告破產(chǎn)的，應于解散或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個工作日內，將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門注銷，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門在門戶網(wǎng)站等媒體予以公告。

第十八條  融資擔保公司因發(fā)生變更事項或因經(jīng)營融資擔保業(yè)務許可證注銷、吊銷等情形退出融資擔保行業(yè)，法人主體資格依然存在的，不得繼續(xù)開展新的融資擔保業(yè)務，并應在收到自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門有關文件、法律文書或完成變更備案工作后15個工作日內，將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交回自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門，并依法前往市場監(jiān)督管理部門完成相應變更或注銷登記。

第四章  經(jīng)營規(guī)則

第十九條  融資擔保公司應當遵循審慎經(jīng)營原則，完善公司治理結構，制定議事規(guī)則、決策程序和內審制度，建立健全擔保項目評審、保后管理、代償追償、代償責任追究等業(yè)務規(guī)范以及風險管理、重大風險報告等內部控制制度。

政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務。

第二十條  除經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司，還可以按照國家有關規(guī)定通過銀擔合作方式，經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

第二十一條  融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第二十二條  融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

第二十三條  對于按比例分擔風險的融資擔保業(yè)務，融資擔保責任余額按實際承擔的比例計算。

融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。

第二十四條  融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

關聯(lián)方主要包括但不限于：

（一）融資擔保公司的子公司；

（二）與融資擔保公司受同一母公司控制的其他企業(yè)；

（三）對融資擔保公司實施共同控制的投資方；

（四）對融資擔保公司施加重大影響的投資方；

（五）融資擔保公司的合營企業(yè)；

（六）融資擔保公司的聯(lián)營企業(yè)；

（七）融資擔保公司的主要投資者個人及與其關系密切的家庭成員；

（八）融資擔保公司或其母公司的關鍵管理人員及與其關系密切的家庭成員；

（九）融資擔保公司主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員控制、共同控制或施加重大影響的其他企業(yè)。

第二十五條  融資擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定，但不得違反國家有關規(guī)定。

納入政府推動融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司，應當按照國家有關規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的擔保費率。

第二十六條  融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。

融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務狀況等信息。

第二十七條  融資擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第五章  監(jiān)督管理

第二十八條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當依法履行對融資擔保公司和董事、監(jiān)事、高級管理人員違法事項進行處罰的職責。

第二十九條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當按照國家有關融資擔保統(tǒng)計制度的要求，定期收集、整理和分析融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)，對其經(jīng)營風險狀況進行持續(xù)監(jiān)控。

融資擔保公司應當接入寧夏登記結算中心系統(tǒng)平臺，按時錄入業(yè)務數(shù)據(jù)和財務數(shù)據(jù)，向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第三十條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當根據(jù)融資擔保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等，對融資擔保公司實施分類監(jiān)督管理。

第三十一條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當建立融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理分析評估機制，縣（市、區(qū)）向設區(qū)的市、設區(qū)的市向自治區(qū)逐級按年度報告本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，并報告同級人民政府。

全區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門向自治區(qū)人民政府和中國銀保監(jiān)會報告，并向社會公布。

第三十二條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門建立融資擔保公司屬地現(xiàn)場檢查機制，對融資擔保公司實施現(xiàn)場檢查。進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當向融資擔保公司出示合法證件和檢查通知書。

融資擔保公司對依法實施的現(xiàn)場檢查應當予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第三十四條  融資擔保公司應當按照要求向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。并對所報資料、數(shù)據(jù)的真實性、完整性負責。

第三十五條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度，并根據(jù)具體情況依據(jù)法律法規(guī)與相關部門實施聯(lián)合懲戒。

第三十六條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

（一）責令其暫停部分業(yè)務；

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

（三）責令其停止增設分支機構。

融資擔保公司應當及時采取措施，消除重大風險隱患，并向自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門報告有關情況。經(jīng)自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風險隱患已經(jīng)消除的，自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規(guī)定的措施。

第三十七條  自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

第三十八條 金融監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應當予以保密。

第六章  法律責任

第三十九條  融資擔保公司違反《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定的，由自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理部門依據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的有關規(guī)定予以處罰；融資擔保公司違反其他法律、法規(guī)規(guī)定的，按照相關法律法規(guī)規(guī)定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第七章  附則

第四十條  寧夏中小企業(yè)信用擔保協(xié)會依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務、協(xié)調和行業(yè)自律作用，引導融資擔保公司依法經(jīng)營，公平競爭。

第四十一條  有關法律法規(guī)規(guī)章和上級規(guī)范性文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四十二條  本實施辦法自2021年5月1日起施行，有效期至2026年4月30日?！秾幭幕刈遄灾螀^(qū)融資擔保公司管理實施細則》（寧政辦發(fā)〔2011〕18號）同時廢止。